Tiêu chuẩn hoạt động và tính rủi ro của ngân hàng

Một nền kinh tế phát triển không thể không có các giao dịch lưu thông về tiền tệ và người làm công tác giao dịch trung gian này không cơ quan đơn vị nào khác mfa đó là ngân hàng, trong nền kinh tế Việt Nam có vài hình thức nhưng quan trọng vẫn là có 2 loại ngân hàng

- Ngân hàng nhà nước, được coi như là một nhạc trưởng điều tiết ở tầm vĩ mô, chịu sự chỉ đạo của nhà nước, nó như là một công cụ điều hành tiền tệ chung của quốc gia

- Ngân hàng thương mại, là một hình thức tự kinh doanh theo luật định, nó trực thuộc các cổ đông có đóng góp vốn..

A)     Tiêu chuẩn hoạt động của Ngân hàng

         Các ngân hàng hoạt động đại lý thanh toán bằng cách tiến hành kiểm tra hoặc tài khoản hiện hành cho khách hàng, thanh toán kiểm tra rút ra của khách hàng vào ngân hàng, và thu thập kiểm tra gửi vào tài khoản hiện tại của khách hàng. Ngân hàng cũng cho phép thanh toán của khách hàng thông qua các phương thức thanh toán khác như Automated Clearing House (ACH), dây chuyển tiền hoặc chuyển tiền , EFTPOS , và các máy rút tiền tự động (ATM).

    Thứ hai ngân hàng vay tiền bằng cách chấp nhận quỹ gửi trên tài khoản hiện tại, bằng cách nhận tiền gửi kỳ hạn , và bằng cách phát hành chứng khoán nợ như tiền giấy , trái phiếu . Ngân hàng cho vay tiền bằng cách làm cho tiến bộ cho khách hàng về tài khoản hiện tại, bằng cách làm cho các khoản vay trả góp , và bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán nợ và các hình thức cho vay tiền.

    Và ngân hàng  sẽ cung cấp gần như tất cả các dịch vụ thanh toán, và một tài khoản ngân hàng được coi là không thể thiếu của hầu hết các doanh nghiệp, cá nhân và chính phủ. Không phải ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán như các công ty chuyển tiền thường không được coi là một thay thế đầy đủ để có một tài khoản ngân hàng.

      Nói chung ngân hàng vay tiền từ các hộ gia đình và doanh nghiệp phi tài chính và cho vay vốn hầu hết các hộ gia đình và doanh nghiệp phi tài chính, nhưng người cho vay phi ngân hàng cung cấp một thay thế đáng kể và trong nhiều trường hợp đầy đủ đối với các khoản vay của ngân hàng, và các quỹ thị trường tiền tệ, tín thác quản lý tiền mặt và các tổ chức tài chính phi ngân hàng khác trong nhiều trường hợp  

B)      Tính rủi ro của ngân hàng

1)  Rủi ro về vốn  - Các ngân hàng phải đối mặt với một số rủi ro để tiến hành kinh doanh của họ, và như thế nào những rủi ro này được quản lý và hiểu là một động lực chính đằng sau lợi nhuận, và nhiều vốn ngân hàng là cần thiết để tổ chức. Một số những rủi ro chính mà các ngân hàng phải đối mặt bao gồm:

2)  Rủi ro tín dụng : Nguy cơ mất tiền khi xuất nguồn vốn cho khách hàng, họ không trả được cả vốn lẫn lời  (trích dẫn cần thiết phát sinh từ một khách hàng vay không thực hiện thanh toán như đã hứa).

3)   Rủi ro thanh khoản : nguy cơ bảo mật hoặc tài sản không có thể được giao dịch một cách nhanh chóng trên thị trường để ngăn chặn một sự mất mát (hoặc làm cho lợi nhuận cần thiết).

4)   Rủi ro thị trường : Rủi ro mà giá trị của một danh mục đầu tư, hoặc danh mục đầu tư một khoản đầu tư hoặc danh mục đầu tư kinh doanh, sẽ giảm do sự thay đổi trong giá trị của các yếu tố rủi ro thị trường.

5)   Hoạt động rủi ro : Rủi ro này do phát sinh từ việc thực hiện chức năng kinh doanh của một công ty.

6)    Rủi ro về uy tín : Một loại rủi ro liên quan đến tin cậy của doanh nghiệp.

       Các yêu cầu về vốn là một quy định ngân hàng , mà lập một khuôn khổ về việc làm thế nào các ngân hàng và các tổ chức lưu ký phải xử lý vốn của họ. Phân loại tài sản và vốn là rất cao tiêu chuẩn hóa để nó có thể là nguy cơ có trọng số (xem trọng tài sản rủi ro